Ako vypočítať splátku hypotéky: vzorec, príklad a tipy

Pred návštevou banky sa oplatí vedieť, s akou splátkou môžete približne rátať. Výpočet je jednoduchší, než sa zdá.

Z čoho sa splátka skladá

Väčšina hypoték sa spláca anuitne: každý mesiac platíte rovnakú sumu, ktorá obsahuje úrok a časť istiny. Na začiatku tvoria väčšinu splátky úroky, postupne rastie podiel istiny.

Vzorec

Mesačná splátka = úver × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), kde r je ročná sadzba delená 12 a n je počet mesiacov.

Príklad

Kupujete byt za 150 000 €, vlastné zdroje máte 30 000 €, takže úver je 120 000 € na 30 rokov. Pri rôznych úrokových sadzbách vychádza splátka približne takto:

• 3 % – 506 € mesačne, preplatok na úrokoch asi 62 100 €
• 4 % – 573 € mesačne, preplatok asi 86 200 €
• 5 % – 644 € mesačne, preplatok asi 111 900 €
• 6 % – 719 € mesačne, preplatok asi 139 000 €

Rozdiel jedného percentuálneho bodu je teda na mesačnej splátke desiatky eur a na celkovom preplatku desiatky tisíc.

Vplyv doby splácania

Pri rovnakom úvere 120 000 € a sadzbe 4 % je splátka na 20 rokov približne 727 €, na 25 rokov 633 € a na 30 rokov 573 €. Dlhšia doba znamená nižšiu splátku, ale vyšší preplatok.

Mimoriadne splátky

Ak k splátke z príkladu (4 %, 30 rokov) pridáte mimoriadnych 100 € mesačne, úver splatíte približne o 7 rokov skôr a ušetríte na úrokoch zhruba 23 000 €. Podmienky mimoriadnych splátok si vždy overte vo svojej banke.

Vyskúšajte sami

Do hypotekárnej kalkulačky zadajte vlastné čísla a uvidíte splátku, preplatok aj splátkový kalendár. Údaje sú orientačné; záväznú ponuku vám dá vždy banka.